Prévoyance étatique et privée – archives


Rentes AVS 2020 : rappel!

Exercice de votre droit à la rente de vieillesse AVS en 2020 : à l'attention de mes lecteurs, nés en 1955, ainsi que de mes lectrices, nées en 1956

Le temps passe (trop) vite, et c'est maintenant, en dépit d'autres sujets d'actualité "brûlants" qui accaparent les esprits, le bon respectivement le dernier moment pour ceux qui sont nés en JUILLETAOÛT et SEPTEMBRE de formuler leur demande de rente de vieillesse AVS pour l'année 2020Pour celles et ceux qui ne l'auraient encore pas fait, je vous recommande vivement de solliciter auprès de votre Caisse de compensation AVS (site web : www.avs-ai.ch) :

- votre extrait de compte individuel AVS (CI),

ou, bien mieux encore,

- le rassemblement de tous vos comptes individuels AVS (CI).

Un tel extrait de compte individuel AVS (CI) vous permet déjà de faire une première estimation quant au montant de votre rente future de vieillesse AVS. En tout cas, vous saurez si vous pouvez compter sur la rente complète (échelle 44). Toutefois, qui dit rente complète ne dit pas forcément rente maximale.

IMPORTANT : une fois ce document en vos mains, il vous incombe de le vérifier ou de le faire vérifier immédiatement car le délai d'opposition est de trente (30) jours.

07.04.2020


Rentes AVS 2020 : rappel!

Exercice de votre droit à la rente de vieillesse AVS en 2020 : à l'attention de mes lecteurs, nés en 1955, ainsi que de mes lectrices, nées en 1956

Bonjour,

Comme d'habitude, le temps passe vite, beaucoup trop vite, et c'est maintenant pour vous le bon moment respectivement le dernier moment pour tous ceux qui sont nés en AVRILMAI et JUIN de formuler votre demande de rente de vieillesse AVS pour l'année 2020.

Pour celles et ceux qui ne l'auraient encore pas fait, je vous recommande vivement de solliciter auprès de votre Caisse de compensation AVS (site web : www.avs-ai.ch) :

- votre extrait de compte individuel AVS (CI),

ou, bien mieux encore,

- le rassemblement de tous vos comptes individuels AVS (CI).

Un tel extrait de compte individuel AVS (CI) vous permet déjà de faire une première estimation quant au montant de votre rente future de vieillesse AVS.

IMPORTANT : une fois ce document en vos mains, il vous incombe de le vérifier immédiatement car le délai d'opposition est de trente jours.

27.12.2019


Rentes AVS 2020 : rappel !

Exercice de votre droit à la rente de vieillesse AVS en 2020 : à l'attention de mes lecteurs, nés en 1955, ainsi que de mes lectrices, nées en 1956

Bonjour,

Comme d'habitude, le temps passe vite, beaucoup trop vite, et c'est maintenant pour vous le bon moment respectivement le dernier moment pour tous ceux qui sont nés en janvierfévrier et mars de formuler votre demande de rente de vieillesse AVS pour l'année 2020.

Pour celles et ceux qui ne l'auraient encore pas fait, je vous recommande vivement de solliciter auprès de votre Caisse de compensation AVS (site web : www.avs-ai.ch) :

- votre extrait de compte individuel AVS (CI),

ou, bien mieux encore,

- le rassemblement de tous vos comptes individuels AVS (CI).

Un tel extrait de compte individuel AVS (CI) vous permet déjà de faire une première estimation quant au montant de votre rente future de vieillesse AVS.

IMPORTANT : une fois ce(s) document(s) en vos mains, il vous incombe de le(s) vérifier promptement car le délai d'opposition est de 30 jours.

17.11.2019


Aperçu du traitement fiscal des contrats d’assurance-vie dits classiques (pilier 3B) : valeur de rachat fiscale à déclarer

Voici ce que dit à ce sujet la loi cantonale vaudoise sur les impôts directs (LI) (RSV 642.11) :

"[...] Art. 57 – Assurances

1. Les assurances sur la vie (assurances de capitaux et assurances de rentes) sont imposées pour leur valeur de rachat, y compris les participations aux excédents définitivement acquises.

2. Les prétentions envers les institutions de prévoyance professionnelle et les autres formes de prévoyance individuelle liée, au sens de la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle, sont exonérées aussi longtemps qu'elles ne sont pas exigibles. [...]"

Exemple de traitement fiscal pour une police d'assurance-vie dont la valeur de rachat au 31.12.2018 s'élève à CHF 100'000.00, grevée d'un prêt sur police de CHF 25'000.00 (intérêt compris) :

- à déclarer en tant qu'élément de fortune : CHF 100'000.00- à déclarer en tant que dette privée : CHF 25'000.00. Quant à l'intérêt débiteur annuel, d'un montant d'environ CHF 900.00, il peut être porté en déduction en tant qu'intérêt des dettes privées.

18.06.2019


Exercice de votre droit à la rente de vieillesse AVS en 2020 : à l'attention de mes lecteurs, nés en 1955, ainsi que de mes lectrices, nées en 1956

Bonjour,

Le temps passe vite, et c'est maintenant pour vous le moment propice de poser vos premiers jalons en vue de l'exercice de votre droit à la rente de vieillesse AVS pour l'année 2020.

Pour celles et ceux qui ne l'auraient encore pas fait, je vous recommande vivement de solliciter auprès de votre Caisse de compensation AVS (site : www.avs-ai.ch) :

- votre extrait de compte individuel AVS (CI),

ou, bien mieux encore,

- le rassemblement de tous vos comptes individuels AVS (CI).

Un tel extrait de compte individuel AVS (CI) vous permet déjà de faire une première estimation quant au montant de votre rente future de vieillesse AVS.

IMPORTANT : une fois ce(s) document(s) en vos mains, il vous incombe de le(s) vérifier promptement. En effet, le délai d'opposition est de 30 jours.

15.06.2019


Chers amis, partenaires et lecteurs,

À ce jour, vous avez déjà été bien nombreux à consulter et à vous intéresser à mon nouveau site web. Je vous en remercie vivement.

Avant de m'absenter pour quelques jours, soit du lundi 3 juin au, et y compris, vendredi 7 juin, il me plaît de vous soumettre le cas d'assurance-vie fictif suivant:

 

Bonjour! En janvier j'avais conclu un contrat d'assurance-vie (pilier 3b). Mais j'ai changé d'avis et n'en ai finalement pas payé la première prime annuelle. Et maintenant vous "m'envoyez" un commandement de payer pour une police d'assurance-vie qui, de surcroît, n'est pas obligatoire. Dois-je vraiment la payer?

 

Et la réponse à cette question est : oui!

 

Celles et ceux qui souhaitent creuser ce sujet trouveront sous l'onglet Assurance-vie, et datée de ce jour, l'intégralité de ma publication y afférente.

Avec mes remerciements réitérés, recevez, chers amis, partenaires et lecteurs,

mes meilleurs messages.

28.05.2029


À vous, jeunes gens!

Lorsque je n’étais encore âgé que de vingt-quatre ans, l’un de mes collègues avait organisé une verrée à l’occasion de son départ à la retraite. Et je m’étais dit qu’il fallait une sacrée dose d’imagination pour arriver à un âge pareil.

Le temps et les années ont passé. Et me voilà rentier AVS.

Jeunes gens, prenez le temps de vous occuper de votre prévoyance:

- INCAPACITÉ DE GAIN (indemnités journalières et/ou rente),

- DÉCÈS (capital ou rente),

- VIEILLESSE (capital ou rente),

sans oublier bien sûr une "bonne" police d'assurance de responsabilité civile privée (RC)inventaire du ménage.

Et, au besoin, sollicitez à cet effet le soutien avisé d’un conseiller ou d’une conseillère, d’un courtier ou d’une courtière en assurances agréé(e) par la FINMA.

18.04.2019


Dans la vie, il y a un temps pour tout, aussi pour celui de la retraite AVS

Chers amis, partenaires et lecteurs,

Le temps passe vite. Je me souviens du temps où les conseillers en assurances m'apportaient les classeurs de leurs clients aux fins de me permettre de les mettre à jour et aussi d'établir, encore "manuellement" à l'époque, une analyse des besoins ou de prévoyance, principalement du point de vue du 1er pilier (AVS/AI), du 2ème pilier (LPP et part supra obligatoire) et du 3ème pilier A ou B (prévoyance individuelle).

Ne voulant pas ressembler au "cordonnier mal chaussé", et désirant avoir le cœur net en ce qui me concerne, j'avais, en son temps, sollicité auprès de ma Caisse de compensation AVS le rassemblement de tous mes comptes individuels (CI).

Cet "extrait de compte" m'a notamment permis de constater que je n'avais pas d'années manquantes et que je pouvais me baser sur l'échelle "44" pour faire une estimation quant à ma rente future. L'extrait fait aussi mention des "années de jeunesse". Je saisis ici l'occasion de vous recommander vivement de solliciter, vous aussi, au plus vite, un tel rassemblement de vos comptes individuels (CI).

Avec mes meilleurs messages Marcel Gottofrey - Consultant (à mon propre compte)

18.04.2019


La prestation de sortie ou de libre passage LPP (et supra obligatoire)

Le transfert de ladite prestation de libre passage auprès de votre nouvelle Institution de prévoyance ne s'effectue pas automatiquement. Contrôlez dès lors votre certificat individuel de prestations, et tout particulièrement le montant de votre capital de vieillesse accumulé.

18.04.2019


Conservez impérativement tous vos certificats annuels de prévoyance!

Chaque année, en règle générale en janvier, vous recevez votre certificat annuel de prestations LPP (et/ou éventuellement supra obligatoire). Ce document fait notamment mention de vos coordonnées, de votre salaire assuré et aussi, et surtout, de votre capital de vieillesse accumulé.

Pour avoir bien votre situation sous contrôle, conservez ces documents, sous une forme ou une autre. Toutefois, la forme "papier" est toujours à privilégier. Ainsi, en tout temps, vous pourrez procéder dans les meilleures conditions à l'analyse de votre situation en matière de prévoyance.

18.04.2019


Et quand sonne l'heure de la retraite ordinaire AVS

... et que l'AVS vous communique sa décision de rente

AVS – Décision: rente de vieillesse. Eh bien voilà: l'AVS vient de me communiquer sa décision en rapport avec mon droit à la rente de vieillesse AVS (1er pilier).

Conformément aux termes de l'art. 49, al. 3, LPGA (Loi fédérale sur la partie générale des assurances sociales – Loi n° 830.1), l'AVS m'a également informé quant à mon droit d'y faire opposition. Compte tenu du délai d'opposition de trente (30) jours (art. 52, al. 1er, LPGA), il m'incombe dès lors de contrôler promptement les documents reçus quant à leur teneur.

À noter encore qu'à certaines périodes de l'année, notamment du 15 juillet au 15 août, ledit délai est suspendu (art. 38 LPGA).

Et maintenant, lisez bien ceci: le délai d'opposition de trente jours vaut bien entendu aussi pour ceux qui ont sollicité le rassemblement de leurs comptes individuels AVS (CI) aux fins de leur permettre de faire une estimation du montant de la rente de vieillesse à laquelle ils auraient droit, s'ils étaient aujourd'hui âgés de 64 respectivement 65 ans.

Et puis j'ai encore quelque chose à vous dire :

Lorsque je n'étais encore qu'un jeune homme, cela m'embêtait beaucoup de devoir cotiser à la caisse de retraite. Entre-temps, croyez-moi bien, j'ai complètement changé d'avis!

15.04.2019


Rente AVS – à l'attention de tous mes contemporains nés en 1954

Et ceci vaut également pour les Dames nées en 1955.

N'oubliez surtout pas de faire le nécessaire en temps opportun pour exercer votre droit à la rente de vieillesse AVS.

IMPORTANT - délai de recours de 30 jours: si, aux fins de faire une estimation du montant de votre rente AVS, vous sollicitez un rassemblement de vos comptes individuels (CI), il vous incombe de les contrôler promptement.

07.04.2019


Modification ("transformation") d'un contrat d'assurance-vie du pilier 3b : cela mérite réflexion

Exemple fictif :

En 2005 vous aviez conclu un contrat d'assurance-vie "classique" avec processus de capitalisation. Aujourd'hui, 14 ans plus tard, vous voudriez étoffer davantage votre prévoyance "retraite" (+ "survivants"). Dès lors, deux solutions s'offrent à vous :

A) Conclure un nouveau contrat, en sus de celui que vous avez déjà : en principe la meilleure solution.

B) Modifier (transformer) à la hausse le contrat existant : toutefois, ce seront les tarif et taux d'intérêt technique actuels qui lui seront applicables dans son intégralité, c'est-à-dire également au niveau de la "réserve mathématique" (valeur de transformation) déjà acquise.

Mais ici, comme partout ailleurs, l'exception tend à confirmer la règle. Dès lors, avant de prendre une décision, sollicitez idéalement plusieurs "projets" (calculs) précis auprès de votre conseiller ou conseillère en assurances agréé(e) par la FINMA.

07.04.2019


 

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